Assicurazione Donazione - A cosa serve?

L'acquisto di immobili precedentemente oggetto di donazione può essere un problema in fase di compravendita. Questo non significa che bisogna rinunciare ad acquistare una casa con tale passato o veder sfumare l'opportunità di ricavare un guadagno da un'abitazione ricevuta in dono.

Con una polizza Donazione è possibile mettere al sicuro l’immobile dalle richieste degli eredi. Scopriamo come.

Donazione: di che cosa stiamo parlando?

Prima di entrare nel merito dei vantaggi di un'assicurazione Donazione, occorre capire che cosa si intende nello specifico quando si parla di "donazione di immobile".

Si tratta di un contratto per mezzo del quale un soggetto (il donante) cede una proprietà a un altro soggetto (il donatario) in forma rigorosamente gratuita. Rientrano in questa procedura anche tutti i diritti connessi a essa quali il diritto di abitazione, di uso, di usufrutto ecc.

Generalmente, vengono distinte due tipologie diverse di donazione, quella indiretta e quella diretta.

Donazione Indiretta

Si parla di donazione indiretta quando il donante acquista l'immobile e, durante la fase stessa di compravendita, lo intesta al donatario. Per la donazione indiretta non è necessario il coinvolgimento di un notaio. Si può vedere come una sorta di "regalo indiretto" (per esempio, il padre che acquista per il figlio una casa, intestandogliela fin dal principio).

Donazione Diretta

La donazione diretta, invece, avviene quando l'immobile è intestato alla persona che vuole effettuare la donazione (chiamato "donante"). La donazione diretta, a differenza di quella indiretta, richiede un atto formale avvallato da atto notarile. Questo tipo di donazione implica un possibile svantaggio per chi riceve l'immobile: le eventuali richieste future da parte degli eredi legittimi. Ed è proprio per questo caso che è nata la polizza Donazione. Approfondiamo ulteriormente.

Il ruolo dei legittimari: azione di riduzione e azione di restituzione

I legittimi eredi di un immobile oggetto di donazione hanno il potere di reclamarlo. Infatti, il nostro ordinamento giuridico, generalmente, tutela i famigliari più stretti di una persona, privilegiandone i diritti. Questa situazione si presenta anche nel caso di un immobile precedentemente oggetto di donazione e può avere conseguenze su terzi coinvolti in atti di compravendita.

In che modo? I legittimari, ovvero gli eredi del donante, possono reclamare l'oggetto della donazione fino a 10 anni dopo la morte del donante o fino a 20 anni dopo che è avvenuto l'atto di donazione. Potete immaginare che questa eventualità rappresenti un rischio non indifferente in caso di vendita o acquisto.

I legittimari possono, infatti, mettere in atto due azioni, direttamente connesse.

Azione di Riduzione: un'operazione effettuata con l'obiettivo di rendere inefficace la donazione fatta dal donante, permettendo ai legittimari di ottenere la propria quota di legittima, "rientrando in possesso", di fatto, della propria eredità.

Azione di Restituzione: con questo secondo atto, i legittimari ottengono la vera e propria restituzione del bene da chi ricevuto in eredità l'immobile.

E, ovviamente, essa può colpire anche il terzo che ha acquistato il bene da chi l'ha ricevuto in eredità. Semplificando: chi acquista un immobile che era stato precedentemente oggetto di donazione si espone al rischio che in seguito venga reclamato e sottratto dai legittimi eredi.

Come funziona la polizza donazione?

In un contesto così caotico, l'acquisto di immobili provenienti da donazioni è un'incognita e può scoraggiare acquirenti e perfino gli stessi istituti di credito. Questi ultimi, infatti, possono rifiutarsi di concedere prestiti per l'acquisto di case di questo tipo.

Ecco perché è utile stipulare l'assicurazione Donazione, una tutela fondamentale per evitare di affrontare rischi di questo tipo.

A chi serve una polizza Donazione?

La polizza donazione tutela tutti i soggetti coinvolti nella compravendita di un'immobile oggetto in passato di una donazione. Chi vende potrebbe ritrovarsi a dover accettare un prezzo di gran lunga inferiore a quello di mercato dell'abitazione, perché chi acquista considera nel valore anche il rischio rappresentato dalla donazione. A sua volta, la banca non sarebbe disposta a concedere un finanziamento molto elevato per l'acquisto, sempre per le possibili complicazioni legate alla donazione.

Con la polizza Donazione, chi vende non dovrà abbassare il prezzo per andare incontro alle paure dell'acquirente; chi acquista potrà ottenere con più facilità il prestito dalla banca ed evitare di essere colpito dalle conseguenze di azioni di restituzione da parte di eventuali legittimari e la banca stessa potrà capitalizzare sugli interessi.

Alle eventuali richieste dei legittimari ci penserà l'assicurazione, coprendo le spese o rimborsando i soggetti colpiti.

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